車輛出險緩報案可省2100元 續(xù)保有空可鉆

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    冉先生去年6月買了一輛日產(chǎn)驪威車，轉(zhuǎn)眼馬上到了續(xù)保的時候，前幾天冉先生開車外出不小心出了擦掛事故。除開這次擦掛外，在一年時間里，冉先生還出了3次小事故。按照出險次數(shù)與車險保費掛鉤的制度，如果這次再向保險公司報案，那么今年的車險保費將上浮30%。在4S店人員的“專業(yè)建議”下，冉先生選擇了提前購買今年的車險，而沒有報案，車險保費也就沒有執(zhí)行上浮的政策，而按照正常的價格賣給了冉先生。相關(guān)閱讀：較勁車險理賠速度意在增加保費規(guī)模  聚焦：經(jīng)一“浸”長一智車險逐條看

    在車險保費與出險次數(shù)浮動掛鉤后，一年如果出險超過一定次數(shù)，那么下一年的車險保費不但不能享受折扣，還會上浮。除了采取不報案，也有車主采取購買車險后再報案的行為。而財險公司承保時不會對每一輛車進行現(xiàn)場驗車也讓不少人有了可乘之機。

    緩報成普遍現(xiàn)象

    冉先生遇到的事情并非個例。在某車友論壇上，一個名為“為專業(yè)的保險從業(yè)人員致敬”的帖子也引發(fā)了眾多車主的關(guān)注，該帖子介紹“車子保險快到期了，每天都接到保險公司的電銷電話，在這里特別鳴謝××保險的電話直銷員。我的車子有點小擦掛，本想在保險到期之前報一次保險，但想到要影響下一年的保費，準(zhǔn)備自己修的，××保險的電話直銷員建議我先把下一年的保單打出來，再報保險，不會影響下一年的保費，我實際做了，果然可操作……”

    去年年初，商業(yè)車險理賠數(shù)據(jù)庫平臺上線后，四川的各大財險公司均可以通過這個數(shù)據(jù)庫查到車主以往的理賠和承保信息。車主如果在A財險公司投保出現(xiàn)過多的理賠，轉(zhuǎn)而向B公司投保的“鉆空子”行為再也不能實現(xiàn)。同時，按照車險保費獎優(yōu)懲劣的原則，如果一個保險年度內(nèi)，車主的出險次數(shù)在3次以內(nèi)，那么再次購買車險將不能享受到商業(yè)車險的7折優(yōu)惠，只能按照原價購買車險。而超過了3次，那么車險保費還將出現(xiàn)30%的上浮。

    以一輛價值10萬元左右的車為例，一年的商業(yè)車險保費平均在3500元左右，如果沒有出現(xiàn)事故那么就可以享受到7折優(yōu)惠，即2450元，可以節(jié)約1050元；如果出了三次以內(nèi)的事故，那么就不能打折，按照原價購買保險，即3500元；而如果出現(xiàn)了三次以上的事故，保費在3500元的基礎(chǔ)上，還將上浮30%，那么商業(yè)車險保費將達4550元，車主為此要比享受7折優(yōu)惠時多支付2100元！

    與保費多支付一兩千元相比，不少的4S店、保險代理公司都會建議車主，小擦掛自己修，不然保費上浮的金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了200、300元的修理費。

    續(xù)保不用驗車是漏洞

    這些緩報案，或者不報案的車主又是如何從保險公司處買得第二年的保險呢？記者從多家財險公司調(diào)查了解到，承保上保險公司不用驗車讓車主有了“鉆空子”的機會。

    據(jù)了解，雖然各大公司根據(jù)自己的經(jīng)營情況、公司政策等核保上的條件會有所差異。但是核保上，財險公司不會對每個車輛進行驗車，一些財險公司會讓客戶傳圖片，比如整車的照片，或者從車輛前、后四個角的角度拍的照片，而很多的公司根本就不會對車輛進行檢查。

    “如果每個車都現(xiàn)場驗車，那么保險公司的成本將增加不少，這也是不實際的做法”，某財險公司車險負(fù)責(zé)人表示，一般而言，只會對拖保車輛進行驗車，即那種超過了上一個保險年度，而

    還沒有購買保險的車輛。另一家財險公司相關(guān)人士表示“一些價值高、車型市場少見的我們會驗車”。

    發(fā)現(xiàn)緩報案保險公司拒賠

    為了防止這種投保后再報案的行為，某財險公司就規(guī)定了，對于在新車險保單生效后7天內(nèi)出現(xiàn)報案事故的，公司就會特別的關(guān)注。“查勘人員會特別仔細(xì)的檢查，比如判斷擦掛后鐵皮的顏色，剛擦掛、和擦掛后一段時間，鐵皮的顏色是不一樣的，這也是憑著查勘人員的經(jīng)驗判斷。”該人士表示，一旦出現(xiàn)了緩報案的情況，保險公司會拒賠。

    對于四川眾多的車主而言，最實際的做法便是遵紀(jì)守法，減少事故發(fā)生。業(yè)內(nèi)人士也建議，在發(fā)生小擦掛時，自行修理。并不一定要向保險公司報案，不然省了小擦掛的幾百元，但是卻要為車險保費多支出上千元，顯然有些得不償失。車主要想了解自己車輛的承保、理賠情況，還可以通過各家保險公司的車輛信息自主查詢系統(tǒng)進行查詢，如果出現(xiàn)異議可以撥打保險公司的服務(wù)熱線了解詳細(xì)情況。

    記者觀察

    保費浮動能不能與出險次數(shù)和出險金額同時掛鉤

    近一、兩年來，四川的車險市場規(guī)范了很多，非現(xiàn)金支付、商業(yè)車險理賠數(shù)據(jù)庫平臺、車輛信息自主查詢系統(tǒng)。眾多的舉措讓曾經(jīng)價格混亂的市場正逐漸走向有序。這其中最為重要的舉措當(dāng)屬商業(yè)車險理賠數(shù)據(jù)庫平臺。去年就聽到周圍不少有車族在續(xù)保車險時驚呼：貴呀，漲價了！

    我的一位朋友，去年拿了駕照，買了車。不知道是不是愛車過頭或是對車險政策不甚了解，這位菜鳥司機連一點小擦掛、小事故都報案，導(dǎo)致的結(jié)果可想而知，今年續(xù)保，多了一大截支出。“后悔呀，該曉得我就不報案啊！”

    獎優(yōu)懲劣是車險浮動的原則，但目前只與出險次數(shù)掛鉤，而與出險理賠金額等無關(guān)。如果眾多的車主為了避免保費增加，而紛紛選擇不報案，那保險的保障作用也便無從體現(xiàn)。