披露車險騙保三大伎倆：小伎倆玩出大風(fēng)險

    隨著機(jī)動車保有量的大幅增長，汽車保險市場發(fā)展很快。與此同時，涉嫌車險詐騙的違法犯罪行為日益增多。記者從保險行業(yè)內(nèi)部人員那里了解到，車險騙保事件時有發(fā)生，甚至成為車險理賠市場上難以根絕的惡疾。

    車險騙保拙劣伎倆

    ●伎倆一：小損變大修。在本報的熱線電話中，張先生告訴了記者這樣的遭遇。幾年前，張先生新買了一輛轎車，卻在機(jī)艙蓋下邊發(fā)現(xiàn)一塊車漆傷。張先生將車送到4S店去修理。該店服務(wù)人員介紹說這樣的漆傷不難修補(bǔ)，描一下漆做個簡單處理即可，費(fèi)用由保險公司承擔(dān)。不需要自己出錢而且只是小處理，張先生對這樣的提議沒有異議。然而后來張先生發(fā)現(xiàn)發(fā)動機(jī)艙蓋板出現(xiàn)明顯色差，去4S店檢查才得知，之前所說的簡單處理竟然把該車的整個機(jī)艙蓋進(jìn)行了重新做漆！盡管對方解釋說按照4S店流程操作，但張先生心中卻十分疑惑。后來一位懂行的朋友告訴他，全部噴漆4S店可以從保險公司那里獲得更多的利潤。

    ●伎倆二：擴(kuò)大故障，導(dǎo)演二次事故。據(jù)記者了解，有的車主出了事故，嫌理賠程序麻煩，就將車送到修理廠由他們處理車險理賠。而某些修理廠的工作人員會故意擴(kuò)大事故車故障，或者再策劃一次事故，然后從保險公司獲得賠償金。

    ●伎倆三：定損員參與分“蛋糕”。據(jù)一位汽車修理技師透露，有的修配廠像小作坊，修理能力和水平相當(dāng)差，卻擁有大量客戶，主要原因是專門雇用一批與保險公司定損、理賠等關(guān)鍵崗位熟識的人員，在客戶車輛非正常出險后能與保險公司“疏通”，使不屬于保險責(zé)任的事故，甚至是虛假事故得到理賠。

    表面利己實則害己

    表面上看，在騙保實施的鏈條上，除了保險公司，各方都是受益者。然而圍繞著保費(fèi)之爭，在各方都追求利益最大化的條件下，車險騙保暗藏諸多風(fēng)險，會滋生出許多問題。貪圖小利而參與其中的車主、定損員等往往得不償失。

    在騙保活動中，修理廠幫助客戶二次碰撞偽造現(xiàn)場時，有時會發(fā)力過猛，可能會真的撞壞一些關(guān)鍵部件。而有些黑心廠家為了自己的利益以次充好，維修不到位會留下事故隱患，如果事后釀成真的事故，車主悔之不及。

    除了上述風(fēng)險，每次理賠案件都會被保險公司記錄在案，當(dāng)車輛進(jìn)入二手車市場交易時，如果買家翻查記錄就會認(rèn)為是屢次修理的病車，而影響報價。同時故意剮蹭車輛騙取小額保費(fèi)，雖然一般保險公司會免予起訴，但從經(jīng)濟(jì)付出上看，多次報險會導(dǎo)致來年保費(fèi)增加，甚至被保險公司拒保，車主往往得不償失。

    而從法律方面看，也會帶來很大危害。相關(guān)法律專家認(rèn)為，不少投保人、被保險人和受益人法制觀念淡漠，普遍對于車險騙保的危害性認(rèn)識不足。法律專家指出，車險騙保涉嫌保險詐騙罪，詐騙案件的涉案金額只要達(dá)到2000元就將會受到追訴，我國《刑法》有明確規(guī)定“數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。”

    另外，如果是未經(jīng)車主同意，修理廠故意擴(kuò)大損壞謀求利益，車主可以以侵犯財產(chǎn)權(quán)的罪名起訴，維護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益。

 而修理廠因為不是投保人或被保人，不屬于保險詐騙罪的構(gòu)成主體，但其騙保行為歸屬于詐騙罪，同樣逃脫不了法律的追究。

    監(jiān)管防范不可或缺

    面對車險騙保騙賠現(xiàn)象，安徽保監(jiān)局曾就此提出四點治理措施：

    一是加強(qiáng)公司內(nèi)部管理。提高理賠人員素質(zhì)，嚴(yán)把承保環(huán)節(jié)，打擊內(nèi)外勾結(jié)行為。

    二是加強(qiáng)公司間合作。建立車險理賠聯(lián)絡(luò)員制度，建立理賠黑名單，在行業(yè)內(nèi)部定期通報。

    三是充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會作用。以行業(yè)協(xié)會牽頭，建立健全保單信息自主查詢機(jī)制和車險理賠信息平臺，并探索實施保單加密工作。

    四是加強(qiáng)對外協(xié)調(diào)。特別是加強(qiáng)與公、檢、法等部門的溝通協(xié)調(diào)，聯(lián)合開展宣傳，集中進(jìn)行打擊騙保騙賠活動。

    對于車主自身，保險理賠專家指出，不要因為貪小便宜向保險公司騙保，而要小心其他人員利用自己的車進(jìn)行騙保。專家建議，車主應(yīng)該到比較正規(guī)的修理廠進(jìn)行修理，最好是保險公司指定的修理廠。車主還要對自己的理賠手續(xù)做詳細(xì)了解，以防修理廠在維修上做手腳。再者，車主在將車子送修理廠時，最好留意查看里程表，也不要將重要證件遺留在車上。如果發(fā)現(xiàn)騙保現(xiàn)象出現(xiàn)，可以通過報警或法律手段解決。

    2010年車險市場五大趨勢

    去年我國國產(chǎn)汽車產(chǎn)銷突破1300萬輛，同比增長創(chuàng)歷史最高，銷量躍居全球第一，產(chǎn)險行業(yè)首次實現(xiàn)歷史性扭虧。2010年，車險市場表現(xiàn)出新的趨勢：

    ●趨勢之一小排量汽車增長改變客戶構(gòu)成隨著小排量汽車的增加，車險市場客戶群也隨之發(fā)生改變。

    ●趨勢之二競爭轉(zhuǎn)向以服務(wù)手段吸引客戶車險行業(yè)的競爭正逐漸從依靠價格優(yōu)勢爭取客戶，轉(zhuǎn)向從服務(wù)上入手吸引客戶投保。

    ●趨勢之三開辟新渠道電話投保越來越多車險電銷渠道已經(jīng)成為保險公司發(fā)展車險的必經(jīng)之路，越來越多的保險公司打造符合監(jiān)管要求的集呼叫中心和配送系統(tǒng)于一體的車險電銷業(yè)務(wù)。

    ●趨勢之四加強(qiáng)監(jiān)管市場環(huán)境不斷改善“見費(fèi)出單”、車險理賠規(guī)范等一系列監(jiān)管要求改善了車險的市場環(huán)境，使得整個車險業(yè)更加規(guī)范化和專業(yè)化運(yùn)行，今年我國車險的經(jīng)營情況將進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。

    ●趨勢之五轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念強(qiáng)化風(fēng)險識別能力經(jīng)營理念已從原來強(qiáng)調(diào)發(fā)展，單純的提價格、提費(fèi)用，轉(zhuǎn)變?yōu)楦�加注重效益，效益第一的理念在全行業(yè)形成共識。

    今年以來，隨著我省汽車保有量的急劇增長，汽車“騙賠”、“詐賠”以及人為擴(kuò)大損失等欺詐行為頻頻發(fā)生。省城相關(guān)部門業(yè)已加大對涉嫌車輛“騙賠”、“詐賠”等欺詐行為的查處力度，目前已成功堵截多起汽車騙保案。省城保險法專家許自力律師表示，根據(jù)相關(guān)法律，騙保行為已構(gòu)成保險詐騙，情節(jié)嚴(yán)重者將被追究刑事責(zé)任，本刊奉勸那些有意騙保者不要抱有僥幸心理，盡早打消騙保念頭，以免得不償失。(來源：合肥晚報)