保險條款需了解汽車全險并非能全賠

www.gzyongxun.cn 來源：互聯(lián)網(wǎng) 作者：俠名類別：汽車保養(yǎng)維修時間：

對于很多剛買車的消費者來說，往往會聽從保險工作人員的建議給新車上“全險”，以為這樣車輛出現(xiàn)事故就都可以找保險公司索賠。事實上，購買了汽車全險，并不等于將車放進(jìn)了保險箱，汽車也沒有真正意義上的全保，購買保險，必須了解保險條款。

其實，“全險”只是一些保險營銷人員迎合車主的“全保”概念，為了吸引客戶，杜撰的一個模糊概念。車險銷售人員向車主們推薦的“全險”，只包含了車損險、第三者責(zé)任險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員險及不計免賠等幾個主要險種。

模糊的汽車全險概念

“自己的車子是在二級汽車經(jīng)銷商處購買的，當(dāng)時以為經(jīng)銷商贈送的全險能夠保車輛所有遇到的問題，但今年車子涉水二次啟動后發(fā)動機出現(xiàn)了問題，保險公司不予理賠。”一位遭遇汽車全險概念陷阱的吳先生說，所謂的全險并非包賠一切，而且“全險”背后還有一系列的免責(zé)條款。

據(jù)了解，全險一般是一些經(jīng)銷商和二級經(jīng)銷商在賣車時為了便于推銷，將車輛基本所需的各個險種疊加在一起，“捆綁”推銷的一種手段。即便是所謂的“全險”，各家公司的內(nèi)容也不相同。有的多達(dá)9種，有的僅有5種。業(yè)內(nèi)人士提醒，“全險”并不是“全部保險”，有的保險公司往往是在車險中屬于不重要的方面給予全額保障，車主還是應(yīng)該根據(jù)自身需要，選擇關(guān)鍵險種為妥。

像平安保險公司沒有涉水險，如果發(fā)動機不二次發(fā)動，才可以走車損險賠償。但是車主在上保險的時候，幾乎不會了解這一點。而在發(fā)動機進(jìn)水后，如果二次發(fā)動，就等于喪失了索賠的權(quán)利。

造成上述問題的原因，一方面保險人員并不會特意向消費者介紹有關(guān)免責(zé)條款，另一方面，由于保險條款冗長而復(fù)雜，很多車主上完車險，就將保單扔到一邊，很少閱讀全部保險條款。

認(rèn)清資質(zhì)謹(jǐn)慎投保

在市場上，所謂的“全險”在保險行業(yè)并不存在，這就意味著一旦發(fā)生意外事故，保險公司不會全賠。在某些特定情況下，車主依然得自己“買單”。包括酒后駕車、駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實習(xí)期上高速等情形，近二十個項目保險公司都可以拒賠，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過“全險”提供的59種項目。而且所贈送的保險一般為指定保險公司，而這類保險公司在車險業(yè)內(nèi)屬于“小眾”，此類保險公司良莠不齊，在理賠方面往往會有“折扣”。

據(jù)了解，有些消費者在購車過程中購買的保險往往會遭遇轉(zhuǎn)手，因為汽車二級經(jīng)銷商沒有代理保險的資質(zhì)，實際與購車者簽合同的還是保險公司。這樣一來，合同簽訂的過程看起來合法合規(guī)，但因誤導(dǎo)消費者的卻是二手經(jīng)銷商，導(dǎo)致無從處罰保險公司。故而提醒消費者在購買保險的過程中要多留一個心眼。

業(yè)內(nèi)人士表示，汽車銷售、保險公司等賣方其實是利益共同體，誤導(dǎo)行為雖是汽車銷售方所做，保險公司也應(yīng)向汽車銷售方核實、對購車者提醒，若沒做到，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行處罰。