車險定價標準變財險承保利潤雪上加霜

www.gzyongxun.cn 來源：汽配110網作者：俠名類別：修車常識時間：

　　離新保險法實施僅剩兩個多月，涉及相關保險產品的修訂工作正在緊鑼密鼓地推進中。

　　多位財險業人士昨晚向上海證券報透露稱，中國保險行業協會于上周末向財險公司下發《財產險產品修訂指導意見(征求意見稿)》，其中涉及車險條款的修訂為保費的下調打開空間。車主無疑將因此而受益，不過這對主營車險的財險公司來說，意味著承保利潤可能會“雪上加霜”。

　　業內人士預計，這一新規對占據國內車險市場半壁江山的保險上市公司的實際影響將大于同業。

　　一家財險公司負責人告訴本報記者，在保險行業協會下發征求意見稿之前，已經多次召集財險公司商議修訂條款事宜。“協會起草了車險條款修訂指導意見及條款，與現有條款相比，最大的變化發生在車主最常投保的家庭自用汽車損失保險條款(以下簡稱‘車損險’)上。”

　　變化之處在于，車損險保險金額的確定標準發生轉變。以往基本都是按新車購置價(含車輛購置稅)來確定，而新條款中明確更改為按車輛實際價值確定或按實際價值協商確定。“實際價值”是指新車購置價減去折舊金額后的價格。

　　滬上車險業人士在解讀這一變化時說，國內目前使用的車險條款主要有A、B、C三款，雖然涉及車損險金額的確定方式有三種(新車購置價、實際價值或按實際價值協商)，但財險公司普遍實施的都是“新車購置價”方式，無論新車還是舊車。而新條款的修訂意味著，車主在首年投保之后，今后所繳的保費將根據車輛的折舊價格而確定，保費將會有明顯的下調空間。

　　根據草擬的車損險新條款來看，“折舊金額=保險事故發生時的新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊率”。被保險機動車的折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過保險事故發生時被保險機動車新車購置價的80%。

　　一旦實施新條款，保戶受益有多大？上述人士算了一筆賬，如果按每輛車平均4至5年的車齡來算，每年折舊率應為7.2%，那累計保費大致能降低30%左右。

　　相對保戶受益來說，保險公司的承保利潤可能會因為新規的實施而受到一定影響，尤其是占據國內車險市場大半江山的幾家上市保險公司。

　　記者從業內了解到，目前，在一張車險保單中，車損險的保費占了大頭，大致在50%至60%左右。若按每輛車平均4至5年的車齡、每年折舊率7.2%來計算，財險公司在一張車險保單上所收取的累計保費將減少20%左右。

　　“車險生意本來就不大好做，這樣一來，保險公司的承保利潤率就更低了。”滬上一家財險公司車險部人士說，目前車險在財險公司業務中的比重普遍在50%至90%之間，平安財險、太保財險的車險保費占比大致70%左右。由于高企的賠付成本，導致大部分財險公司的車險業務仍未扭虧。

　　據本報了解，在目前較多爭議的情況下，保險行業協會下周還會召集財險公司進行商討，其中包括具體的折舊標準等。