汽車保險設(shè)“黑名單” 出險5次或遭拒保

    從去年開始,全國多個城市的保險行業(yè)都建立了一種類似于銀行信用卡誠信評估的信息平臺系統(tǒng)。通過這個系統(tǒng),車主在一家保險公司投保后,一年之內(nèi)的理賠記錄都可以在聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)內(nèi)查詢到。而記者從東莞市保險行業(yè)協(xié)會了解到,東莞的這個信息平臺將在10月份正式上線。

    今年開始,各保險公司政策上有了一些變化,出險次數(shù)對續(xù)保的影響將更大。有些保險公司向記者透露,車主一年出險5次,很可能只能買交強險了,商業(yè)險可能拒保；也有一些保險公司稱,出現(xiàn)這種情況將會在續(xù)保時上浮費率,保費可能是之前的1倍,但不會拒保。

    保險公司:記錄聯(lián)網(wǎng),共防風(fēng)險

    記者采訪東莞保險行業(yè)協(xié)會秘書長葉汝全了解到,屆時東莞的車主在保險周期內(nèi)多次出險,其在續(xù)保時的保費也將按比例上漲。

    葉汝全稱,每位車主的投保與理賠信息都將在這個平臺上體現(xiàn),而各家保險公司也將對車主的各項信息進(jìn)行評估和分析,如果在保險周期內(nèi)出險次數(shù)過多,保費也將按照各家公司的不同政策有所上漲。由于之前信息不對稱,一些車主每年都輪換保險公司投保以規(guī)避高風(fēng)險帶來的高保費。這樣的漏洞一方面使車主忽視了安全駕駛的重要性,另一方面使得保險公司也無法有效約束車主的出險次數(shù),給自身的經(jīng)營帶來影響。葉汝全表示,正因如此,多次出險上漲保費已是行業(yè)約束車主的普遍行為。

    太平洋保險公司東莞分公司車險負(fù)責(zé)人彭翠桃告訴記者,從去年開始,各地保險行業(yè)協(xié)會都有一個信息共享平臺,所有保險公司聯(lián)網(wǎng),即一輛車在一家保險公司的理賠記錄,在其他保險公司都可以看到。根據(jù)上一年不同的出險次數(shù)和理賠金額,每家保險公司有不同的政策,而且每個地區(qū)判斷拒保的條件有所不同,但都與出險次數(shù)和理賠金額相關(guān)。

    今年開始,廣東省一些保險公司理賠5次左右就可能拒絕續(xù)保。也有保險公司會根據(jù)理賠金額,比如一年出現(xiàn)3次,但是理賠金額比較大,保險公司也有可能只允許車主續(xù)保交強險,而拒保所有商業(yè)險。如果客戶執(zhí)意要求投保,保險公司也可能今年會拒保車損險,交強險按國家規(guī)定上浮10%—30%,第三者險和座位險等上浮的幅度由各保險公司合同設(shè)定。

    “保險公司都是獨立核算的商業(yè)機構(gòu),消費者一旦出險次數(shù)太多了,公司不可能一直做虧損的生意,要降低自身經(jīng)營風(fēng)險的話,就很自然會在一定條件下選擇拒保。”東莞保險行業(yè)協(xié)會秘書長葉汝全稱,因為商業(yè)險是市場行為,每個保險公司可以有不同的政策,消費者在購買保險前也應(yīng)該了解清楚之后再簽訂合同,這些政策一般不會受到干預(yù)。

    車主心聲:保險服務(wù)必須人性化

    “費率有一定的上浮我覺得可以理解,但是保險公司如果拒保的話,我覺得太不人性化了。我們消費者其實并不知情,看起來我們成弱勢群體了。”車主樊誠英認(rèn)為,雖然看報紙和網(wǎng)絡(luò)上報道,最近幾年很多保險公司在車險業(yè)務(wù)上都是虧損,但不能理解保險公司因為這個原因就拒保。

    莞信律師事務(wù)所律師譚周揚認(rèn)為,從商業(yè)上來講,保險公司對于出險率高的車主拒賠是可以理解的,但是從道義上講就說不過去了。保險公司可以根據(jù)不同的情況做不同的處理,如果理賠的金額并沒有超過規(guī)定的話,在合同內(nèi)可以對費率進(jìn)行協(xié)商,而不應(yīng)一味拒保。

    “我覺得保險公司應(yīng)該保護(hù)消費者的知情權(quán),據(jù)說很多車主不知道保險公司的具體規(guī)定,再去續(xù)保的時候就被告知無法續(xù)保商業(yè)險了,保險公司有責(zé)任。”

 譚周揚認(rèn)為,很多車主往往到了續(xù)保的時候才知道保險公司有了一些怎樣具體的規(guī)定,比如出險率達(dá)到幾次后就拒保,而之前在理賠的過程中卻并不知情。因為很多合同的具體內(nèi)容太過瑣碎,90%的車主并不會一條一條地仔細(xì)研究之后再簽合同,所以應(yīng)該在出險一定次數(shù)的時候,保險公司就提醒車主,如果再出險的話,明年的商業(yè)險有可能拒保。這樣車主開車時候就會更加小心,一旦出了事故,也知道該怎么處理。

    個案

    保險公司強迫車主出險

    因為熟悉保險行業(yè)的潛規(guī)則,車主潘律師一直清楚保險費率是與出險的次數(shù)掛鉤。

    今年8月,潘律師在南城銀豐路附近行駛時撞了另一輛車。在報了交警、找來保險公司定損后,對方的車維修費用為1000元,保險公司也按照相關(guān)程序進(jìn)行理賠。但讓潘律師苦惱的是,自己的車其實基本上沒什么大問題,可修可不修。而中國人保東莞分公司的理賠員告訴他,他的車也一定要報損進(jìn)行維修,如果只賠付對方的車,保險公司拒賠,維修費就需要潘律師自己支付；如果兩輛車一起報損維修,保險公司才可以一起理賠。

    “這是什么道理呢,我只想讓我撞的那輛車報損,我自己的車沒什么事,我不想修,也沒那么多時間修,保險公司卻一定要讓我的車也報損,明擺著就是強行讓我增加一次理賠記錄嘛。”潘律師非常不服,因為他很清楚,一年內(nèi)一旦超過了一定的理賠次數(shù),來年續(xù)保費率就會上升,然而保險公司執(zhí)意要求他報損維修,稱公司是這樣規(guī)定的。來源：網(wǎng)易